افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية

صناديق الاستثمار
افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية

صناديق الاستثمار في البنوك السعودية هي عبارة عن صندوق يتم إدارته من قبل عدد من الخبراء الاقتصاديين، ويقومون بعمل دراسات جدوى لاختيار أفضل الشركات التي يمكن استثمار أسهمها لتعود عليهم بالربح، ويحتوي صندوق الاستثمار على أسهم عدة شركات وكذلك سندات وأصول عقارية وغيره، يقوم المستثمرون بشرائها والحصول على الأرباح بصورة سنوية أو شهرية بحسب طبيعة الصندوق وشروطه، وتتغير قيمة الاستثمارات وفقا لأسعار السندات والأسهم، كما تتغير بعض العوامل الأخرى التى ترتبط بأهداف الصندوق ومحتوياته.

ما هي افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية

تقدم البنوك السعودية العديد من الصناديق الاستثمارية المختلفة في مكوناتها وأهدافها وقيمة العوائد السنوية لها، وبذلك تتوافر أمام المستثمرين العديد من الاختيارات لكي يتمكن كل مستثمر من اختيار الصندوق المناسب له، ومن افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية ما يلي:

1. صندوق الراجحي كابيتال

واحد من افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية حيث تقدم مؤسسة الراجحي المالية العديد من صناديق الاستثمار التي تتميز باشتمالها على أعلى مستويات ومتوافقة مع معايير وأحكام الشريعة الإسلامية، فيمكن لكل عميل اختيار صندوق الأسهم والسلع سواء كان محلي أو عالمي بما يتوافق مع احتياجاته وأهدافه الاستثمارية.

يتم إدارة صناديق الراجحي كابيتال من خلال خبراء يتميزون بالكفاءة والاحترافية العالية في إدارة صناديق الاستثمار، وتتنوع صناديق الراجحي كابيتال على النحو التالي:

  • صندوق الراجحي للأسهم الخليجية.
  • صندوق الراجحي للأسهم الهندية والصينية.
  • صندوق الراجحي للنمو متعدد الأصول.
  • صندوق الراجحي لأسهم الأسمنت والبتروكيماويات.
  • صندوق الراجحي لتنمية رأس المال وتوزيع الأرباح.
  • صندوق الراجحي للمضاربة الشرعية بالبضائع بالدولار.
  • صندوق الراجحي للمحافظ متعددة الأصول.

2. صندوق سامبا كابيتال

يقدم بنك سامبا كابيتال عدد من صناديق الاستثمار بأعلى مستوى من الكفاءة والاحترافية في الاستثمار في سوق الأسهم السعودية والأسهم الخليجية وسوق الأسهم الأمريكية والأوروبية واليابان والصين وشرق آسيا وكافة الأسواق العالمية، بحيث يوفر للعملاء العديد من الاختيارات التي تتناسب مع الاحتياجات الاستثمارية لكل عميل، ويمكن الاختيار ما بين الاستثمار في الصناديق المتوازنة أو السندات أو الاستثمار بالسيولة أو العقارات، وكل هذا الخيارات متوافقة تماما مع أحكام الشريعة الإسلامية.

يتم إدارة الصناديق الاستثمارية في بنك سامبا على يد فريق من أفضل الكفاءات والخبرات في إدارة صناديق الاستثمار، كما أن صناديق النقد التي توفرها سامبا عبارة عن:

  • صناديق تمويل للتجارة الدولية بالدولار أو بالريال السعودي.
  • صناديق السيولة بالدولار أو بالريال السعودي.
  • صناديق الاستثمار المحلية، مثل: صندوق الرائد للأسهم السعودية، وصندوق العطاء للأسهم السعودية، وصندوق الفريد للأسهم السعودية.
  • صناديق الاستثمار الخليجية، مثل: صندوق الرائد الخليجي ويعد من أفضل صناديق الاستثمار في بنك سامبا، بالإضافة إلى صندوق المساهم الخليجي.
  • صندوق الأزهار للأسهم الصينية.
  • صندوق سامبا كابيتال للأسهم الأوروبية والأسهم الأمريكية، والأسهم العالمية.
  • صندوق النفيس العالمي لأسهم السلع.
  • صندوق سامبا للاستثمار العقاري.

3. صندوق البلاد كابيتال

من أهم مميزات بنك البلاد أنه يقدم عدد من افضل صناديق الاستثمار في البنوك السعودية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بالاعتماد على مبدأ المخاطر المنخفضة مع العناية بأعلى درجة ممكنة برؤوس الأموال، كما يتم إدارة تلك الصناديق من خلال طاقم من أكفأ المدراء الماليين الذين يتمتعون بأعلى مستوى من الخبرة في إدارة الأصول المالية، مع اتباع منهج الاستثمار المشترك بين المستثمرين والمديرين بهدف الوصول إلى أعلى نتيجة ممكنة في تحقيق الأرباح، أما عن صناديق الاستثمار في البلاد كابيتال فهي:

  • صندوق السيف بالدينار الكويتي.
  • صندوق المرابح بالريال السعودي.
  • صندوق أصايل بالريال السعودي.
  • صندوق عقار بالريال السعودي.
  • صندوق إثمار بالريال السعودي.
  • صندوق إثمار الخليجي بالريال السعودي.
  • صندوق أموال بالدولار الأمريكي.

4. صندوق الإنماء للاستثمار

يقدم بنك الإنماء عدد متنوع من صناديق الاستثمار التي تتسم بمستويات مختلفة من المخاطر، وبذلك يتمكن العميل من اختيار ما يتناسب مع إمكاناته واحتياجاته، ويتم إدارة صناديق الإنماء الاستثمارية من خلال مجموعة متميزة من المديرين الماليين الخبراء في ذلك المجال، ويقدم بنك الإنماء الصناديق الاستثمارية التالية:

  • صندوق الإنماء للأسهم السعودية، وهو يهدف إلى تنمية رؤوس الأموال على المدى الطويل.
  • صندوق الإنماء للسيولة، وهو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • صندوق الإنماء متعدد الأصول، ويعتمد على توزيع الأصول المتعددة بالصندوق بحيث يقوم المدير بتوزيع المخاطر المحتملة على الأصول.
  • صندوق الإنماء متعدد الأصول.

5. صناديق الأهلي كابيتال

يقدم البنك الأهلي السعودي مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويعتمد في إدارتها على أحدث الأدوات لجميع وإدارة الأصول ووضع دراسات الجدوى الاقتصادية، والمفاضلة بين صناديق الاستثمار بالشكل الذي يضمن للعملاء تحقيق أعلى الأرباح، وتتمثل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي فيما يلي:

  • صندوق الأهلي كابيتال للأسهم الخليجية.
  • صندوق الأهلي المرن للأسهم السعودية.
  • صندوق العطاء للأسهم السعودية.
  • صندوق الأهلي الخليجي للنمو والدخل.
  • صندوق الأهلي كابيتال للأسهم الآسيوية، والأسهم الأمريكية.
  • صندوق الرائد للأسهم السعودية.
  • صندوق المساهم للأسهم السعودية.
  • صندوق الأهلي للعقارات العالمية.
  • صندوق الأهلي العالمي للموارد الطبيعية.
  • صندوق الأهلي للمتاجرة بأسهم الرعاية الصحية.
  • صندوق الأهلي للمتاجرة بأسهم الشركات الصاعدة.

6. صندوق الرياض كابيتال

يوفر بنك الرياض مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار التي تلبي كافة متطلبات واحتياجات المستثمرين وفي نفس الوقت لا تتعارض مع أي من أحكام الشريعة الإسلامية، وبذلك تتوافر العديد من الخيارات التي يمكن لكل عميل الاختيار من بينها ما يتناسب مع أفكاره ورغباته الاستثمارية، ويقدم بنك الرياض خمسة صناديق استثمارية أساسية، وهي:

  • صندوق الرياض للأسهم السعودية، وهو بعملة الريال السعودي، ويعد من الصناديق عالية المخاطر.
  • صندوق الرياض للمتاجرة بالسلع، بعملة الريال، ويعتمد على بيع وشراء السلع بنظام المرابحة، ويعد من الصناديق منخفضة المخاطر.
  • صندوق الرياض للمتاجر بالسلع، بعملة الدولار الأمريكي، وهو أيضا منخفض المخاطر.
  • صندوق الرياض للأسهم العالمية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية المقررة من قبل الهيئة الشرعية بالمملكة.
  • صندوق الرياض للدخل المتوازن الإسلامي، وهو يعتمد على توزيع الأرباح من خلال الاستثمار في الأسهم المحلية طبقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.

7. صندوق السعودي الهولندي كابيتال

ويقدم البنك السعودي الهولندي مجموعة متنوعة من الصناديق الاستثمارية والتي تتوافق جميعها مع الشريعة الإسلامية، ومنها:

  • صناديق المرابحة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
  • صناديق الاستثمار في الأسهم المحلية والأسهم الإقليمية.
  • صناديق استثمار الأسهم السعودية.
  • صناديق استثمار الأسهم الخليجية.
  • صناديق اليسر الخليجية والسعودية.

8. صندوق الجزيرة كابيتال

بنك الجزيرة من أهم البنوك التي توفر صناديق الاستثمار في البنوك السعودية، ويقدم عدد من صناديق الاستثمار المحلية وصناديق الاستثمار العالمية، والتي يتم إدارتها من خلال نخبة من أبرز وأهم الكفاءات في هذا المجال، ومن أهم صناديق الاستثمار في بنك الجزيرة ما يلي:

  • صندوق الطيبات للأسهم السعودية.
  • صندوق الثريا للأسهم الأوروبية.
  • صندوق المشارق للأسهم اليابانية.
  • صندوق الخير للأسهم العالمية.
  • صندوق القوافل للمتاجرة بالبضائع.
  • صندوق الجزيرة للمشروعات السكنية.
  • صندوق الجزيرة للأسهم الناشئة بالأسواق العالمية.
  • صندوق الجزيرة المتنوع المتوازن.
  • صندوق الجزيرة الخليجي للدخل.
  • صندوق الجزيرة العقاري للدخل.

أنواع صناديق الاستثمار في البنوك السعودية

تقدم البنوك السعودية أنواع متعددة من صناديق الاستثمار المختلفة، بحيث تتناسب مع مختلف متطلبات المستثمرين وأهدافهم من الاستثمار، ومن أنواع صناديق الاستثمار في البنوك السعودية ما يلي:

1. صناديق الاستثمار العقارية

وهي تهدف إلى تنمية رأس المال على المدى الطويل، ولكنها تتسم بنسبة عالية من المخاطر، وذلك لأنها تعتمد على الاستثمار في أسهم الشركات والمؤسسات التي تعمل في مجال الاستثمار العقاري.

2. صناديق الاستثمار القابضة

وهذا النوع من الصناديق يكون على شكل عدة صناديق تمثل حزمة استثمارية واحدة ولكن بأهداف مختلفة، ويتميز هذا النوع من صناديق الاستثمار بالتنوع والتوافق مع مختلف المتطلبات للمستثمرين، إلى جانب أن المستثمرين في صناديق الاستثمار القابضة لا يمتلكون الوحدات في الصناديق الأساسية المكونة لكل صندوق قابض، ولكنه يمتلك وحدات في الصندوق القابض الذي قام باختياره.

3. صناديق الاستثمار المتوازنة

وهي تهدف إلى تنمية رأس المال عن طريق عدد من الأدوات الاستثمارية، كما تمنح كل مستثمر دخلاً منتظمًا، وتعد من الصناديق متوسطة المخاطر.

4. صناديق المتاجرة بالسلع

وهي تهدف إلى المحافظة على رؤوس الأموال، وتحقيق عوائد على المدى القصير، وتعد نسبة المخاطر بها منخفضة، وذلك بسبب اعتمادها على الاستثمار في صفقات قصيرة الأجل، وتعتمد آلية الاستثمار فيها على شراء السلع والبضائع مع دفعها بشكل فوري، ومن ثم يتم بيعها بالآجل إلى الشركات والمؤسسات ذات المالية الجيدة، وبذلك يتم تحقيق الأرباح من الفروق السعرية بين الشراء والبيع.

5. صناديق الأسهم

وتعد أبرز أنواع صناديق الاستثمار في البنوك السعودية، وهي تهدف إلى تنمية رؤوس الأموال على المدى الطويل من خلال الاستثمار في أسهم الشركات المختلفة سواء كانت شركات محلية، أو إقليمية ودولية، وبعض الصناديق منها تركز على أسهم قطاع العقارات، أو قطاع الاتصالات والتكنولوجيا، وغالبا ما تكون نسبة المخاطر مرتفعة في هذا النوع من الصناديق.

6. صناديق السندات

وتهدف إلى تحقيق الدخل المنتظم للمستثمرين وتنمية رؤوس الأموال من خلال الاستثمار في السندات الحكومية وسندات المؤسسات الدولية أو المؤسسات متعددة الجنسيات، أما نسبة المخاطر في صناديق السندات فتعتبر متوسطة نتيجة لاستخدامها أدوات الإقراض ذات الدخل الثابت.

7. صناديق الاستثمار الإسلامية

وتعتبر من أهم وأفضل الصناديق الاستثمارية في المملكة العربية السعودية. فهي تهدف إلى تنمية رأس المال على المدى القصير والمتوسط والطويل. وتتفاوت نسبة المخاطر بها ما بين عالية إلى متوسطة ومنخفضة. وتتولى الهيئة الشرعية بالسعودية تحديد أدوات الاستثمار بهذه الصناديق حتى تون متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية.

كيفية اختيار افضل صناديق الاستثمار

لا شك أن اختيار صندوق الاستثمار المناسب ليس بالقرار السهل، خاصة في ظل توافر العديد من الاختيارات المختلفة والمتنوعة، ولذلك فهناك بعض المعايير التي يجب أخذها بعين الاعتبار عند اختيار الصندوق الاستثماري، ومنها:

الصندوق المطابق للأهداف الاستثمارية، فهناك العديد من الصناديق التي تتناسب مع الأهداف المختلفة من الاستثمار، من حيث حجم المخاطر والأهداف وأدوات الاستثماري، فيجب تحديد الأهداف التي يتم اختيار الصندوق بناءًا عليها، إن كانت من أجل تحقيق الدخل المنتظم، أو تحقيق النمو في رأس المال، أو الحفاظ على رأس المال.

تقييم أداء صناديق الاستثمار، وذلك من خلال استخدام صافي قيمة الأصول NVA، وذلك يتكون من إجمالي أصول الصندوق مطروحًا منها إجمالي الالتزامات للصندوق، ويعتبر عنها باستخدام القيمة السوقية لكل الأوراق المالية بالصندوق، إلى جانب المستحقات تحت التحصيل وأي مبالغ أخرى بعد خصم الالتزامات.

معدل دوران صندوق الاستثمار، وهي النسبة المئوية للصندوق المشترك أو الحيازات الأخرى للاستثمار والتي تغيرت خلال عام محدد، وتختلف هذه النسبة باختلاف نوع الصندوق واختلاف الغرض الاستثماري منه وطريقة مدير المحفظة في الاستثمار.

مؤهلات مدير الصندوق، لذلك يجب الحصول على معلومات كافية عن مديري الصناديق، ومن الضروري اختيار المديرين الذين يتمتعون بخبرة وسجل مميز في مسيرتهم المهنية، فذلك يؤثر بشكل كبير على المستثمرين والقرارات التي يتم اتخاذها في إدارة الصندوق، ويجب البعد تماما عن المديرين الذين لا يمتلكون علامة جيدة في سجلاتهم المهنية.

رسوم إدارة الصندوق، حيث تختلف الرسوم الإدارية التي يتقاضها المدير المالي لإدارة الصناديق باختلاف نوع الصندوق الاستثماري، ولذلك ترتفع بشكل نسبي في صناديق الاستثمار المغلقة، وكذلك في الصناديق المفتوحة، وتكون منخفضة بشكل كبير في صناديق الاستثمار المتداولة لأنها غير نشيطة ولا تحتاج إلى متابعة مكثفة.

مصداقية المؤسسة المروجة للصندوق، فقبل أي اختيار أي صندوق استثماري لابد من الحصول على معلومات كافية حول المؤسسة القائمة على إدارة الصندوق، وتقييم حجم أدائها في سوق المال وحجم الأوضاع المالية لها.

مميزات صناديق الاستثمار

عند التفكير في إضافة صندوق استثماري إلى المحفظة الاستثمارية، فلابد من معرفة كافة المميزات والعيوب للصناديق الاستثمارية، وحجم المخاطر المحتملة لهذا النوع من الاستثمار، وذلك على النحو التالي:

  • الخبرة في الإدارة: من أهم ما تتميز به صناديق الاستثمار هو أنها يتم إدارتها من قبل مدراء يتمتعون بالخبرة والكفاءة في الإدارة المالية، ولا شك أن ذلك يفيد المستثمرين الذين لا يملكون الوقت أو المهارة الكافية لإجراء البحث واختيار الأصول المالية ومتابعتها.
  • التنويع: تتميز صناديق الاستثمار بالتنويع في الأصول والأوراق المالية، حيث يتم توزيع الاستثمار على أسهم مختلف الشركات في جميع القطاعات المختلفة، وبذلك فحين لا تعمل إحدى الأوراق المالية بما يجب، فتقوم أوراق القطاعات الأخرى بالتعويض عنها لتجنب الوقوع في الخسارة.
  • الاستثمار بفئات صغيرة: فيمكن لأي مستثمر أن يشارك بأي قيمة مالية بحسب إمكاناته، ولا يوجد حد أدنى أو أقصى للاستثمار، ولكن يتوقف الأمر فقط على قيمة الأسهم في الصناديق.
  • مناسبة لكافة الأهداف المالية: وذلك بوجود العديد من الصناديق الاستثمارية المشتركة التي تلبي كافة الاحتياجات والمتطلبات الاستثمارية، فمن السهل العثور على الصندوق الذي يتناسب مع أي حجم للدخل والمخاطرة المحتملة والهدف من الاستثمار.
  • استثمار سريع وخالي من المتاعب: فيمكن لأي شخص البدء في الاستثمار من خلال اختيار الصندوق المناسب، ولا يتولى مشقة المتابعة أو اتخاذ القرارات، فقط يقوم باستلام العوائد.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *